Стоит ли Держать Деньги в Сбербанке на Вкладе в Рублях • Иностранная валюта

Вклады, облигации, акции. Как копить и вкладывать деньги, если вы никогда этого не делали

С чего начать?

Накопить деньги на черный день. Если вы потеряете работу или понадобятся средства на лечение, не придется брать кредит или срочно продавать машину и квартиру. Можно будет "вытащить" деньги из финансовой подушки.

Резерв должен быть равен трем-шести месячным доходам семьи, говорят эксперты. Его стоит хранить на самом простом банковском вкладе.

Значит, открыть вклад. А какой банк выбрать? Не хочу потерять сбережения

Со вкладами до 1,4 млн рублей ничего не случится. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат денег в пределах этого потолка, что бы ни произошло с банком. Если у вас бо́льшая сумма — можно раскидать ее по счетам нескольких банков.

У меня есть кредит. Что сделать сначала — отдать долг или начать копить?

"Сбережения будут служить резервом при возникновении проблем с выплатой кредита. Но планировать серьезные вложения при наличии долга не стоит", — советует Дмитрий Герасименко.

Отложу на черный день, а потом буду вкладывать в доходные инструменты. Что нужно знать?

Эксперты советуют непрофессиональным инвесторам, особенно новичкам, начинать вкладывать пусть с небольшой доходностью, но с наименьшим риском.

Куплю квартиру в ипотеку. Через 20–30 лет все выплачу. Буду сдавать жилье в аренду. Хорошая идея?

Квартира за 5 млн рублей в длинную ипотеку обойдется намного дороже. А доходность по ней будет ниже, чем по простым вкладам в банках.

Эксперты добавляют: стоит покупать квартиру, если у вас ее нет и вы арендуете. В этом случае вы значительно снизите расходы на жилье в будущем. Что выгоднее: копить на квартиру или купить ее в ипотеку, мы подробно разобрали в этом тексте.

Что еще можно сделать?

На деньги, вложенные в ИИС, можно покупать ценные бумаги, которые торгуются на российском рынке, например облигации, акции и более сложные инструменты — фьючерсы и опционы, которые обычно интересуют профессиональных инвесторов.

Какой самый простой и безопасный способ инвестировать деньги?

Облигация — это, по сути, долговая расписка, дающая право кредитору вернуть деньги и получить проценты в определенный срок. Их выпускают государства и компании. Доходность по ним в среднем выше, чем по банковским вкладам.

Гособлигации — это, например, облигации федерального займа (ОФЗ) для населения. Их выпускает Минфин РФ. Купить ОФЗ можно через брокерскую компанию или банк, который имеет лицензию брокера (таких банков очень много).

Хочу купить акции компаний. Какие выбрать?

"В 2008 году акции многих российских компаний просели на 35%. Если вы знаете, что могут понадобиться деньги во время потрясений в экономике, а единственным выходом будет продать ценные бумаги, — не стоит так инвестировать", — рассказывает Наталья Смирнова.

"Акции нужно покупать в расчете на длительную перспективу: от десяти лет и более. В инвестиционном портфеле должны быть акции компаний из разных отраслей — и нефтегазовых, и банковских, и ретейлеров, и транспортников, и телекома", — говорит Эльдар Умбатов.

Не стоит покупать акции компании из падающей отрасли только для того, чтобы диверсифицировать портфель — для наличия разных ценных бумаг. Обращайте внимание на акции компаний из растущих рынков.

При покупке акций вы получаете как прибыль от роста их стоимости, так и доход от дивидендов, которые выплачиваются акционерам от полученной прибыли компании. Но не все компании платят дивиденды.

А если мне нужны акции иностранных компаний?

Стоит ли покупать доллары и евро?

Да, но не стоит хранить все сбережения только в валютах (пусть и разных). Стоит выделить на них часть накоплений. А другую часть вкладывать в облигации, акции и другие инструменты.

Что касается части, отданной под сбережения в валюте, есть масса советов о пропорциях — например, 50% в долларах, 25% в евро и 25% в рублях. Или: треть в рублях, треть в долларах, треть в евро. Некоторые советуют купить на часть сбережений швейцарские франки.

Какие еще есть идеи?

Эту программу можно оформить в банках и страховых компаниях. Долгосрочное страхование жизни бывает накопительным и инвестиционным.

Я импульсивный. Накоплю и потрачу все на путешествия. Как сберечь деньги до старости?

А еще есть способы?

Сколько денег мне нужно, чтобы не работать через 10–30 лет?

Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту

Внимание! Иные позиции можно рассматривать, если у инвестора есть опыт работы с драгоценными металлами и он может самостоятельно проанализировать и спрогнозировать стоимость.

А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как сохранить деньги в 2023 году: советы экспертов, как не потерять накопления

Эксперты советуют продавать иностранную валюту в конце года. К этому времени она вырастает в цене, что позволяет заработать на разнице курсов. Небольшая прибыль будет получена и за счет процента по вкладу.

Содержание статьи:

❗Голосуйте в нашем опросе:

Понравилось? Поделись с друзьями:
Оставить отзыв

Публикуя свою персональную информацию в открытом доступе на нашем сайте вы, даете согласие на обработку персональных данных и самостоятельно несете ответственность за содержание высказываний, мнений и предоставляемых данных. Мы никак не используем, не продаем и не передаем ваши данные третьим лицам.